GUÍA DEFINITIVA para que sepas si te conviene afiliarte a COLPENSIONES

Me acaba de llegar un correo electrónico con un asunto que dice: “al 95% de los colombianos les conviene un fondo privado de pensiones” más un contenido que justifica con testimonios, cifras y evidencia suficiente por otros expertos en Pensiones que se suman a mi experiencia de 6 años asesorando en Planeación del retiro.

Hay una cosa que es muy cierta: A cada persona le va diferente y como le va, cuenta el cuento. O, no te ha pasado que un familiar o conocido te ha dicho: “Mejor Colpensiones porque allá SÍ PAGAN, yo sí me pensioné allá o estuve en un privado y se robaron mis pensiones“. Lastimosamente fue una generación que pagó el pecado de una falta de asesoría profesional, por eso te insto a que la tomes tú porque cada caso es distinto y no puedes basar tus decisiones en experiencias de otros.

Tu decisión de estar o trasladarte a Colpensiones es (o ha sido):

  • Porque te lo aconsejó un familiar. Generalmente padres o tíos que vivieron una legislación pensional diferente a la que vives tú, por tanto, es más importante que revises que lo que a ellos les aplicó, A TI NO.
  • Porque el cálculo de mesada siempre es más alto en Colpensiones. Esto se debe a que todas las pensiones por el Régimen de Prima Media están subsidiadas, pero la reforma pensional presentada en Octubre de 2019 plantea la “reasignación” de estos subsidios. Esto significa que si no te es asignado un subsidio tu mesada a través de este régimen sería menor que en un Fondo Privado porque en Colpensiones no hay generación de rendimientos.

LO MEJOR QUE PUEDES HACER POR TI, ES EVALUAR TU CASO CON UN EXPERTO ASESOR PENSIONAL ANTES DE TOMAR UNA DECISIÓN

Este servicio es totalmente gratuito y solo necesitas 1 hora.

En otro post, hablaré sobre los cambios que traerá la reforma pensional y cómo te afectan. Deja tu correo para enviártelos tan pronto los publique, o bien, te invito a seguirme aquí y en Youtube.

6 preguntas que te debes hacer para que sepas si TE CONVIENE ESTAR EN COLPENSIONES

Si tienes menos de 42 años (mujer) – 47 años (hombre) lo más sano es que no tengas en total consideración que recibirás una mesada mayor a través de Colpensiones, como mencioné antes, los subsidios se reasignarán o eliminarán si entra en vigencia la propuesta de Reforma Pensional y esto puede hacer que tu mesada sea inferior a la que podrías recibir en un Fondo Privado. Por eso mi consejo, para muchas personas que buscan trasladarse, es esperar a que entre en vigencia la nueva reforma.

ES FALSO QUE MÁS ADELANTE TE VAN A PROHIBIR PASARTE A COLPENSIONES. Lastimosamente dicen esto -entro otros mitos- para generar pánico y un afán de traslado que muchos no saben ni porqué.

Teniendo en cuenta la legislación pensional vigente a hoy, 2019:

SEMANAS📅

  1. ¿Trabajarás sin interrupciones por cerca de 25 años?, es el tiempo requerido para cumplir 1.300 semanas mínimas que se exigen en Colpensiones para obtener pensión. Si tu respuesta es sí, entonces puede que en efecto te convenga estar aquí.
  2. Si eres mujer y a tus 46 años o eres hombre y a tus 51 años cumplidos, ¿reúnes más de 900 semanas laboradas y puedes garantizar tu trabajo los 8-10 años que siguen?. Si dices que sí, puedes trasladarte a Colpensiones con mayor tranquilidad para lograr las 1.300 semanas exigidas y que entre más semanas acumules, mejor será tu mesada. Ten en cuenta que si trabajas ese tiempo y tu salario disminuye o cotizas sobre el mínimo, tu mesada pensional bajará porque el salario que percibas durante tus últimos 10 años son los que se utilizarán para hacer el cálculo, no importa que en años anteriores tus ingresos hayan sido mucho más altos. De lo contrario, es una ruleta rusa que obviamente tú puedes decidir si aceptas jugar 🤷‍♀️

EDAD

3. Si eres mujer, te podrás pensionar a partir de tus 57 años, si eres hombre desde los 62 años. ¿Está bien para ti pensionarte a esa edad o después? Si acá también respondes que sí, entonces tienes lo necesario para cumplir lo básico que exige colpensiones para otorgarte una pensión.

4. ¿No te interesa anticipar pensión?. La única manera de hacerlo, es estar en un Fondo de Pensiones Privado como Skandia, Colfondos, Porvenir o Protección.

5. ¿Tienes menos de 40 años?. Indudablemente deberías estar en un Fondo Privado y no en Colpensiones. Como te he venido mostrando se requiere mantener tu trabajo y esto no puedes garantizarlo sino hasta cuando te falten 11 años para la edad de pensión y ni siquiera en ese entonces.

Colpensiones no tiene un programa para que tu ahorro genere rendimientos, tu dinero no perderá valor en el tiempo pero podrá ser significativamente menor que en un Fondo Privado que sí los genera. Si con el tiempo te das cuenta que el Público no era tu mejor opción habrás perdido esos años de rentabilidades y que bien gestionado podría haberte dado una mejor pensión que en Colpensiones.

Hace unos días una señora de 32 años me pidió simular su proyección pensional, independiente, con pocas semanas y que de un Privado se pasó a Colpensiones, el traslado evitó que hubiese ganado $20.000.000 tan solo de rendimientos, planea irse del país a estudiar una maestría, así que dejará de cotizar durante ese tiempo. ¿Puede garantizar su cotización fiel? No. ¿Es probable que se quede viviendo fuera de Colombia? Sí.

Si te han hecho un comparativo pensional, hasta hoy verás que las cifras te dan más altas en Colpensiones porque son pensiones subsidiadas con impuestos (el problema de Colpensiones es que desde 2006 no tiene recursos para mantener dichas mesadas pensionales). Como ya no hay plata para tanta gente, la reforma pensional plantea según Alberto Carrasquilla -MinHacienda: “eliminar los altos subsidios que hoy se entregan a las pensiones más altas en el régimen de prima media”. De acuerdo a esto, lo más seguro es que te cobije la nueva reforma pensional y debas hacer cambios (o veas cambios obligatorios) en tu ahorro pensional.

☢️☢️ Esto no será de un día para otro y seguro que tendrás un proceso a seguir para hacer que tu ahorro tenga un cauce mejor. Yo me comprometo a ir informando estos cambios.

Puedes anticipar pensión, disminuir impuesto de renta, si no logras un ahorro suficiente puedes tener una devolución de saldos que es mucho más alta comparada con la misma opción que te ofrecería Colpensiones (indemnización sustitutiva).

NIVEL DE INGRESOS💰

6. ¿Ganas más de dos salarios mínimos?. Si tu salario corresponde al mínimo o al doble y permanecerá así a lo largo de tu historia laboral, deberías estar en un Fondo Privado, puesto que no tienes que esperar a cumplir la edad, ni las semanas exigidas en colpensiones, cuando llegues a las 1.150 semanas podrás pensionarte. Si tienes altos ingresos y te hacen falta 11 -10 años para cumplir edad de pensión, quizá te conviene más colpensiones.

Te confieso que he ayudado a trasladar a muchos de mis clientes a Colpensiones, avisándoles previamente que es en definitiva su mejor opción. Pero también, he tenido que aceptar el traslado de muchos que lo hacen solo viendo una cifra de mesada más grande, no estando de acuerdo porque son muy jóvenes o porque no tienen certeza de su trabajo estable, lastimosamente el tiempo me dio la razón con varios: ¡Perdieron su empleo! Hoy ya no es mucho lo que pueden hacer 🤦‍♀️

Otras consideraciones…

  1. Si declaras renta, puedes aprovechar los beneficios de tus aportes voluntarios en el obligatorio en Fondos Privados (No estoy hablando de un Fondo de Pensión Voluntaria, esto es otra cosa) para disminuir tu Impuesto de Renta y faltando 10 años antes de alcanzar la edad de pensión hacer tu traslado a Colpensiones.
  2. Puedes estar en Colpensiones o en un Fondo Privado y mejorar tu mesada pensional a través de esquemas de ahorro, inversión o protección, en este vídeo puedes encontrar consejos sobre cómo hacerlo:🎥VÍDEO▶️
Por lo que dices, me conviene COLPENSIONES ¿QUÉ DEBO HACER PARA TRASLADARME?

El único trámite que debes cumplir es tener a la DOBLE ASESORÍA, un servicio gratuito que te provee Colpensiones y tu Fondo Privado. Debes solicitar en tu fondo el trámite de Doble Asesoría para cambio de régimen, ahí te harán una simulación de cómo será tu mesada comparativa en ambos régimenes, dura aproximadamente una hora y esta misma asesoría debe ofrecértela Colpensiones. Mejor dicho, recibes asesoría en un Fondo Privado (Skandia, Colfondos, Porvenir o Protección) y Colpensiones. Las realizamos personas certificadas para tal fin y con el objetivo de que tengas muy claro cómo será tu mesada en cada escenario posible (mesada de vejez, fallecimiento, incapacidad), así estarás suficientemente informado para que tomes decisión sobre lo que tú consideres como mejor opción.

¿CUÁNDO PUEDO TRASLADARME A COLPENSIONES?
  • Mujeres: En cualquier momento siempre y cuando no hayas cumplido 47 años, es decir, entre tus 47 años día cumplido y 57 años no podrás cambiarte de régimen.
  • Hombres: En cualquier momento siempre y cuando no hayas cumplido 52 años, es decir, entre tus 52 años día cumplido y 62 años no podrás cambiarte de régimen.

Puedes trasladarte a Colpensiones siempre y cuando en los últimos 5 años no hayas efectuado el traslado a ningún Fondo Privado, si llevas menos de 5 años debes esperar para cambiarte. Si como mujer te trasladaste a un Fondo Privado entre tus 43 y 46 años, ya no podrás cambiarte de régimen o como hombre, entre tus 47 y 51 años ya no podrás hacer nada.

Estoy en Colpensiones y al parecer es un error ¿PUEDO CAMBIARME A UN FONDO PRIVADO?¿QUÉ DEBO HACER?

Puedes cambiarte o trasladarte a un Fondo Privado siempre y cuando:

  • Mujeres: No tengas entre 47 y 57 años.
  • Hombres: No tengas entre 52 y 62 años.

Puedes trasladarte a un privado siempre y cuando en los últimos 5 años no hayas efectuado el traslado a Colpensiones, si llevas menos de 5 años debes esperar para cambiarte. Eso significa que si como mujer te trasladaste a Colpensiones entre tus 43 y 46 años, ya no podrás cambiarte de régimen o como hombre, entre tus 47 y 51 años ya no podrás hacer nada.

Debes tomar la Doble Asesoría, solicitarla en Colpensiones y en un Fondo Privado.

No hay texto alternativo para esta imagen

Ten en cuenta que el cambio de un Privado a Colpensiones o viceversa se puede hacer cada 5 años y después de tener doble asesoría, así que puedes hacerlo tantas veces tu historia laboral lo permita y según sea beneficioso para ti. No es recomendable estar trasladándose entre régimenes, porque si te conviene un Fondo Privado, esos años en Colpensiones te harán perder rentabilidad.

¿PUEDO PERDER MIS AHORROS SI ME TRASLADO DE UN PRIVADO A COLPENSIONES Y DESPUÉS REGRESO AL PRIVADO?

No pierdes tu ahorro porque se traslada el 100%, sin embargo, pierdes la rentabilidad que podrías estar ganando en un Fondo Privado, por esta razón lo mejor que puedes hacer es efectuar un traslado cuando tengas plena seguridad de que es una buena decisión.

TENGO LAS SEMANAS PERO NO LA EDAD, ¿Aún así me conviene Colpensiones?

No sé. Dado que las historias laborales y expectativas de trabajo son tan diferentes como personas hay en el mundo, son como una huella dactilar y esto hace que sea poco ético decirte que sí o no sin tener mayor información.

Por eso, SOLICITA DOBLE ASESORÍA Y ESTUDIO PENSIONAL COMPLETO. Te pongo dos ejemplos:

  1. Mi papá logró sus 1.300 semanas siendo muy joven, así que si se hubiera trasladado a un Fondo Privado hubiese podido anticipar su pensión y tener una mesada pensional de dos veces y medio su salario promedio PERO como no lo hizo, con el tiempo ya no valía la pena pasarse a un privado. No tenía suficiente tiempo para que un Fondo Privado le entregara buenos rendimientos porque todo su ahorro se convertiría en Bono Pensional que solo podrá redimir cuando cumpla la edad.
  2. Un cliente se trasladó para Colpensiones y cumplió 6 años ahí, ya tiene las semanas y recibió un capital interesante que no requiere utilizar con urgencia (además quiere pagar menos impuesto de renta). Al hacer la simulación de cómo le iría en Skandia, puede anticipar pensión y si pone ese nuevo recurso como aporte voluntario en su Fondo Obligatorio, no solo disminuye impuesto sino que si decide pensionarse, ese recurso queda exento de impuestos al igual que el resto de sus ahorros concebidos para optimización tributaria y su mesada quedaría muy cercana al salario que recibe. Con dos salarios, puede capitalizar uno de ellos.

Como ves, casos de casos, analiza el tuyo.

¿QUÉ PUEDO HACER SI PIERDO MI EMPLEO Y ME FALTAN 10 AÑOS O MENOS PARA PENSIONARME EN COLPENSIONES?

Si ya tienes las semanas cumplidas, puedes tan solo esperar a cumplir la edad para recibir pensión.

Si no tienes las semanas, debes buscar la manera de tener un ingreso y seguir cotizando por el mismo salario o uno más alto. De lo contrario, puedes recibir indemnización sustitutiva.

No hay texto alternativo para esta imagen
  • Obtener simulación de cuál será tu mesada cuando te pensiones
  • Saber, ¿A qué edad te podrás pensionar?
  • Saber, ¿Cómo TÚ puedes anticipar pensión?
  • Obtener un plan de ahorro personalizado para que logres pensionarte
  • Saber si estás en el régimen de pensiones correcto: ¿Conviene Colpensiones o un Fondo Privado? Un cuadro Comparativo personalizado
  • Saber a, ¿Cuáles riesgos te expones si dejas de cotizar en Colpensiones o un Fondo Privado?
  • Conocer tu Brecha Pensional, es decir tu saldo ahorrado vs lo que debes acumular para tener tu pensión deseada
  • Conocer tu Brecha Ingreso, es decir tu salario vs la mesada que vas a recibir
  • Cómo mejorar la rentabilidad para tu ahorro pensional siempre y cuando te convenga estar en un Fondo Privado
  • Obtener respuestas para tu caso particular
No hay texto alternativo para esta imagen

Lo anterior tiene un costo promedio de $1.300.000 PERO si te contactas indicando que vienes de este artículo ¡ES GRATUITO! PUEDES CONTACTARTE CONMIGO DIRECTAMENTE: 3023492826 –https://wa.me/573023492826

ADEMÁS: Te brindo la DOBLE ASESORÍA. Las veces que lo requieras.

YO SOY CAROLINA GONZÁLEZ

No hay texto alternativo para esta imagen

Asesora en Finanzas Personales también conocida mi labor como Coach – Mentor Financiero, Planeador Financiero de Confianza de Profesionales y Directivos en Colombia que deseen mejorar sus finanzas y lograr sus objetivos a través de estrategias de ahorro e inversión, protegiendo a su familia y su patrimonio de posibles pérdidas o eventualidades que ocurran y optimizando el ahorro de pensión y el pago de impuestos (en muchos casos, pagar menos impuesto de renta).

Desde hace 6 años asesoro en la construcción de una vejez tranquila y segura con el objetivo de que mis clientes puedan decidir si trabajan o no en su etapa de retiro, que no dependan económicamente de sus hijos y que sea una época lo más placentera posible dentro de lo que pueden prever.

Soy Asesora Pensional de Skandia y pertenezco al primer grupo de asesores en Colombia en contar con Certificación para brindar Doble Asesoría.

Además de LinkedIn, tengo mi canal de Youtube donde comparto información que puede ser de tu interés, suscríbete dando clic aquí.

carogonzalezaf

TE GUÍO a que comprendas las EMOCIONES que te alejan del dinero, TE AYUDO a ORGANIZAR TUS FINANZAS personales, a DISEÑAR un PLAN A TU MEDIDA de AHORRO, INVERSIÓN, PROTECCIÓN patrimonial y a lograr la PENSIÓN que mereces.

Deja una respuesta