10 TIPS PARA ASEGURAR LA EDUCACIÓN UNIVERSITARIA DE SU HIJO SIN ENDEUDARSE

Personalmente es uno de mis temas favoritos al brindar asesoría, porque en mi experiencia, mi educación fue el resultado de una errónea planificación financiera puesto que mis padres esperaron hasta el momento de mi ingreso a la Universidad para pensar en cómo pagarla. Motivo suficiente para enseñar, ayudar, asesorar a las familias sobre cómo hacerlo de forma correcta y que no se vuelva un dolor de cabeza.

Una decisión financiera que generó una gran deuda. Me brindaron la mejor educación y en una de las universidades mejor reconocidas en el área financiera. Pero, debieron planearlo desde que sabían que yo venía al mundo (como mínimo).

En el país la oferta para planificar la educación universitaria de los hijos es completamente variada sin tener que recurrir a la deuda. Las herramientas varían entre Seguros Educativos, Ahorros Programados e Inversiones, cada uno con sus ventajas y desventajas.

Antes de elegir alguno, recuerde lo siguiente:

  1. Si planea tener hijos, está en gestación o su hijo aún no supera los primeros 4 años: ES HORA DE PLANIFICAR. Cualquier ejercicio financiero que comience ahora, será mucho más económico. Después de cumplidos 8 años, las posibilidades se reducen y se vuelven más costosas.
  2. Si su vecino, amigo o conocido compró un seguro/ahorro y le sirvió perfectamente no significa que a usted le funcione igual. Estas estrategias se deben diseñar de acuerdo al presupuesto familiar, situación financiera actual y solidez futura.
  3. En los primeros años de vida de un niño es muy difícil saber qué va a estudiar, dónde o si no lo hará. Con los cambios educativos, muchos deciden emprender y su proceso de aprendizaje lo toman online. Existen seguros educativos con oferta universitaria limitada, ¿y si su hijo quiere estudiar en una universidad que no abarca ese seguro o en otro país? Es probable que pierda un porcentaje de dinero.
  4. Necesita un plan ajustado al presupuesto que permita que: estudie donde quiera en Colombia o el exterior, cualquier carrera, se le devuelva el 100% por si su hijo no desea estudiar o ganó una beca, con una entidad que no le exija un comprobante de pago universitario, sino que esta entidad le gire a usted mismo.
  5. Existen herramientas que permiten un único pago. En mi concepto, limitan la maniobrabilidad del dinero durante todos los años que faltan para que ingrese a la universidad pudiendo tomar otras estrategias más rentables. Pero es útil si desea dejar el tema listo sin preocuparse o si está seguro de que estudiarán en las universidades con las que tienen convenio y si el niño/niña es mayor de los 9 años.
  6. Si toma un esquema de pagos anuales, tenga en cuenta que por la razón que sea puede dejar de pagar. Es primordial que usted revise su solidez financiera futura y si sucede que no quiere o no puede continuar con el ahorro, usted no pierda lo que tiene en dicha cuenta.
  7. Por muy duro que parezca, debe contemplar su muerte. Los seguros educativos tienen un seguro de vida implícito, las inversiones dentro de lo general no y los ahorros programados tienen un componente de seguro adicional que puede o no incluir.
  8. Estas entidades financieras cuentan con el seguro de depósitos FOGAFIN -Fondo de Garantías de Instituciones Financieras- con cobertura máxima de $50.000.000. Si su seguro educativo, ahorro o inversión supera este valor pregunte ¿quién protege el valor restante y por cuánto?
  9. De otra parte, el Artículo 61 de la Ley 1328 de 2009 permite: “Toda persona natural o jurídica, residente en el país, podrá adquirir en el exterior cualquier tipo de seguro“. Bajo las leyes y protecciones del país donde usted se encuentre tomando la póliza.
  10. Un seguro de vida es ineficiente para planificar educación. Recuerdo hace un año que a una de mis clientas le vendieron un Seguro de Vida como estrategia de ahorro educativo, por supuesto era demasiado costoso para el plan que realmente necesitaba. OJO ¡No son lo mismo! Hace cuatro años tuve un cliente que había tomado un seguro que le fue ineficiente porque su hija deseaba estudiar Ballet en Estados Unidos, pero el seguro no le cubría esa universidad y perdió una buena parte de lo que ahorró.

Si tiene dudas sobre cuál opción es la mejor y quiere iniciar este ahorro, puede solicitar mi asesoría: 302 3492826. Yo misma puedo diseñar un plan ajustado totalmente a su realidad financiera y ayudarle a obtener otros beneficios, como reducción en el impuesto de renta y protección sobre el capital que ahorrará.

Veámos cómo sería una proyección educativa para niños con edades actuales de 1, 5 y 8 años:

El incremento del valor de los semestres es del IPC cada año, algunas instituciones lo hacen por un porcentaje mayor, tomemos como referencia el 6%.

Mi recomendación es planificar con un valor de matrícula de $12.000.000 pesos ($4.000 usd apróx.). Tomando como referencia que entre a estudiar a la edad de 18 años y TRM de $3.000 pesos:

*Valores estimados, cambian según la entidad, edad del niño y el presupuesto de la familia.

carogonzalezaf

TE GUÍO a que comprendas las EMOCIONES que te alejan del dinero, TE AYUDO a ORGANIZAR TUS FINANZAS personales, a DISEÑAR un PLAN A TU MEDIDA de AHORRO, INVERSIÓN, PROTECCIÓN patrimonial y a lograr la PENSIÓN que mereces.

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